Automação de Onboarding: síntese cadastral para KYC e KYP

Entenda na prática como a síntese cadastral automática pode acelerar seus processos de KYC e KYP

A digitalização dos processos corporativos já não é mais uma tendência futura, mas uma realidade consolidada. Segundo estudo da McKinsey, setores como finanças, varejo e tecnologia estão entre os que mais avançaram no Brasil na transformação digital. Essa mudança não é apenas sobre eficiência operacional, mas também sobre sobrevivência em um mercado cada vez mais competitivo.

No centro dessa transformação está o onboarding digital. Seja para clientes, fornecedores ou parceiros, a primeira etapa de entrada em qualquer relacionamento de negócios precisa ser rápida, segura e confiável. É aí que entram os processos de KYC (Know Your Customer) e KYP (Know Your Partner).

O que você vai ver neste conteúdo

• Cenário da digitalização do onboarding no Brasil
• O que é KYC e KYP?
• Como funciona a verificação KYC?
• Desvantagens do processo de verificação manual de KYC
• Onboarding digital: como funciona a verificação automatizada de dados?
• CPF e CNPJ como pilares da verificação
• CPF.CNPJ: infraestrutura robusta e de confiança

Cenário da digitalização do onboarding no Brasil

A aceleração da digitalização nas empresas brasileiras é visível. De acordo com pesquisas recentes, mais de 70% das organizações afirmam já ter acelerado a adoção de processos digitais críticos. Por outro lado, dados mostram que mais de 60% das empresas no Brasil sofreram ao menos um caso de fraude nos últimos 12 meses.

De acordo com a pesquisa da Serasa Experian, mais de 3,7 milhões de tentativas de fraude foram registradas no Brasil só no primeiro semestre de 2023, muitas delas em processos de abertura de contas e concessão de crédito. Isso representa uma tentativa a cada 8 segundos.

Outro dado relevante é da KPMG, que aponta que 60% das empresas no Brasil ainda sofrem com falhas na consolidação de dados de clientes e parceiros, o que compromete a efetividade de seus processos de onboarding.

Esses números reforçam: não adianta investir em ferramentas sofisticadas se a base de dados não é oficial, atualizada e confiável.

Quando falamos de KYC e KYP, isso é ainda mais sensível. Consultas baseadas em dados desatualizados não apenas comprometem a eficácia da automação, mas expõem a empresa a riscos jurídicos, financeiros e reputacionais. Isso reforça que investir em ferramentas sem garantir a qualidade dos dados é criar soluções acima de uma fundação frágil.

No artigo de hoje, vamos entender os pilares da operação de verificação de identidade e como sua empresa pode aprimorar ainda mais este processo com uma base sólida e consistente de cadastros - seja de pessoa física ou jurídica.

O que é KYC e KYP?

KYC (Know Your Customer) e KYP (Know Your Partner) são processos de verificação usados para confirmar a identidade de pessoas físicas e jurídicas antes de qualquer relação comercial. No caso do KYC, o objetivo é validar clientes em etapas como abertura de contas, concessão de crédito ou adesão a serviços digitais. Já o KYP é aplicado a parceiros e KYS (know your supplier - quando aplicado somente a fornecedores), especialmente em setores B2B ou marketplaces, garantindo que essas empresas estão em situação regular.

Empresas que estruturam bem esses processos cumprem requisitos legais e reduzem significativamente fraudes, aumentando a segurança de suas transações. Além disto, criam confiança junto a clientes e parceiros. Em um cenário de negócios cada vez mais digitalizado, KYC e KYP deixam de ser etapas burocráticas e passam a ser estratégias de proteção e crescimento.

No Brasil, esses processos se tornaram ainda mais relevantes com a digitalização. Um simples cadastro online pode envolver grandes riscos financeiros se não for validado corretamente. Por isso, cada vez mais empresas enxergam KYC e KYP não como burocracias regulatórias, mas como ferramentas estratégicas de mitigação de riscos.

Como funciona a verificação KYC?

Na prática, a verificação KYC consiste em coletar e validar dados de identificação. Tradicionalmente, esta operação envolvia envio de documentos físicos ou digitais e conferência manual por equipes internas. Se feito manualmente, o processo torna-se lento, de difícil escala e sujeito a variáveis como falhas humanas.

Hoje, a automação KYC baseada em APIs de dados veio facilitar este processo, permitindo que essas consultas sejam feitas em segundos. 

Desvantagens do processo de verificação manual de KYC

A verificação manual de dados sempre foi um gargalo para empresas que precisam validar clientes em escala. Quando o processo depende de uploads de documentos, conferência humana e cruzamento manual com bases públicas, o resultado é quase sempre o mesmo: lentidão, custo elevado e margem para erros.

Entre os principais problemas estão:

• Baixa velocidade: cada validação exige minutos (ou até horas) de conferência, site por site, o que inviabiliza operações com milhares de cadastros por dia.
   
• Risco de inconsistências: o erro humano é inevitável em conferências repetitivas, comprometendo a confiabilidade da decisão. Além disso, falhas na interpretação de documentos para composição do Dossiê de KYC comprometem a segurança das análises em curto, médio e longo prazo.
   
• Facilidade para fraudes: documentos digitalizados podem ser adulterados, e sem automação, essas fraudes só são percebidas tardiamente.
   
• Custos operacionais elevados: manter equipes inteiras dedicadas apenas à checagem de dados encarece a operação.
   
• Impacto na experiência do cliente: cadastros demorados aumentam a taxa de abandono — usuários desistem quando percebem burocracia excessiva.
   

Além disso, o modelo manual não acompanha a exigência de logs e rastreabilidade que reguladores e auditorias demandam. Sem registros padronizados, é difícil provar quando e como uma validação foi realizada.

Onboarding digital: como funciona a verificação automatizada de dados?

O onboarding automatizado acontece quando o sistema valida informações em tempo real. Em vez de coletar documentos, a melhor prática é que o sistema consulte em tempo real diretamente as bases oficiais a partir de um validador de CPF e CNPJ. Sendo assim, o fluxo se inicia da seguinte forma:

1. Usuário insere o CPF ou CNPJ -> A API consulta em tempo real e retorna dados oficiais -> O sistema processa as regras de compliance (aprovação, bloqueio ou análise adicional) 

Esse modelo operacional inicial tem duas grandes vantagens:

• Rapidez - pois elimina a espera por análises manuais.
• Confiabilidade - para que a verificação KYC se inicie com a segurança necessária dos dados, atualizados no momento da consulta.
   

Muitas empresas já desejam implantar o processo completo em plataformas de orquestração e workflows de dados, porém, desistem no meio do caminho, seja devido ao custo, ou devido à falta de orientação e treinamento dos times de cadastro. 

No entanto, com um bom fluxo de cadastro inicial resolvido e 100% fidedigno, o usuário percebe um processo simples e rápido, enquanto a empresa mantém a segurança e a rastreabilidade exigidas por lei.

CPF e CNPJ como pilares da verificação
 

No Brasil, não há validação mais sólida do que a obtida a partir de CPF e CNPJ.

Com o CPF, é possível acessar dados como situação cadastral, data de nascimento, data de óbito e nome da mãe. Essa síntese cadastral dá consistência imediata à verificação de identidade e pode ter grande utilidade em fluxos de background check, .

Com o CNPJ, a validação se expande: razão social, porte, CNAE, quadro societário e até vínculos com Pessoas Expostas Politicamente (PEPs). Isso permite analisar a empresa e as pessoas por trás dela.

Quando combinados, CPF e CNPJ formam um dossiê completo que suporta decisões de crédito, onboarding de clientes e parceiros, e processos de compliance em diferentes setores.

CPF.CNPJ: infraestrutura robusta e de confiança
 

A CPF.CNPJ oferece a base que sustenta esses processos:

• Consultas diretas à Receita Federal, com dados em tempo real.
• Síntese cadastral de CPF e CNPJ, incluindo campos críticos como óbito, nascimento e nome da mãe.
• Performance de alto nível, com respostas entre 0,4 e 2 segundos e SLA de 99,9%.
• Segurança com criptografia ponta a ponta e proteção via Cloudflare.
• Logs completos para auditoria e conformidade.
• Integração fácil, via API REST ou plataformas no-code como Make e Zapier.
   

Grandes empresas como PicPay, Itaú, Gol e Wise já utilizam nossa infraestrutura para escalar processos de KYC e KYP com segurança e agilidade.

Automatizar onboarding e processos de KYC/KYP é indispensável para empresas que buscam crescimento sustentável no digital. Mas o segredo não está nas plataformas mais caras: está na confiança da sua base de dados.

A síntese cadastral oficial de CPF e CNPJ, acessada em tempo real, é o alicerce que sustenta todo o processo de validação. 

💡 Teste a API da CPF.CNPJ e veja como acelerar seu processo de KYC e KYP com dados oficiais e atualizados.